记者 张家啸 报导

　　金融诈骗使得人头户问题氾滥，扰乱金融秩序。银行公会提出「防杜人头帐户範本」，不仅从临柜、资讯、管理、交易及教育宣导等5大面向防堵，且明确指出遇到职业为兼职、打工、临时工、派遣等4大类别开户者，行员应细问客户开户动机与目的，全面打击人头户。

　　诈骗情事层出不穷，不法集团利用低利贷款勾引缺钱民众，再将这些人囚禁逼迫交出银行帐户作为人头户，供移转赃款和洗钱之用，或民众自愿贩售帐户给诈骗集团，导致人头户问题日益严重，金融秩序频遭质疑。

　　有鑒于此，银行公会祭出「防杜人头帐户範本」，罗列临柜、资讯、管理、交易及教育宣导等5大面向防範，更在警政署等相关部会建议下，研拟修订该範本，增列5大须高度警戒的样态。

　　第1、民众临柜开户时填写的职业若为「待业中」，或是「兼职」、「打工」、「临时工」及「派遣」等4大非正职者，行员应细问客户开户动机和目的。据银行公会观察，很多诈团为避免被银行查证，因此拿受害者帐户开户时，都以临时工等非正职搪塞，因此若客户职业以广义自由业或服务业带过时，行员就须提高警觉。

　　第2、若提供的电子信箱、手机与他人共用，又无法合理说明，疑似人头户的风险极高；第3、检警发现近期利用公司做人头户案件增加，因此新增若客户办理变更负责人时，新负责人对公司营运状况不清楚或无法正确回答、或新负责人原职业与欲担任的公司职业类别不相关，外观似帮派或组织成员者，也列入异常态样。

　　第4、长时间未往来，却突然到行办理「提高转帐限额」，却无法提出合理解释；第5、客户申办业务时，面对行员的询问，得透过手机用LINE或电话询问他人，外表疑似遭虐、神情紧张，或疑似遭他人监控等特殊异常情况。

　　另外，金管会要求各银行留意，客户申请非本人网路银行，以及电话语音银行的约定转入帐号者，须视客户性质和风险程度高低，从申办日后次1日生效改为次2日生效，延后生效时间；并请银行在存摺加注，提醒民众贩卖帐户给诈团使用，最重处5年以下有期徒刑等警语。

5大面向打击人头户　4大职业列为高警戒

永丰现金回馈卡》2023网购+日本旅游神卡，指定通路5%回馈，新户最高送700元【懒人包】推荐2023必办15张「夯」信用卡，拿独家首刷好礼看这篇【分享文】台新Richart数位帐户，开户享最高200元用户礼及超优活储利率3.2%王道银行O-Bank》卡优通路限定，数位帐户开户完成任务享好礼最高价值438元一银iLEO数位帐户》2%活储利率轻鬆存，每月免费10次跨转跨提，新户最高享价值180元开户礼Bankee数位帐户》活存1.185%无上限，12次免费跨转/跨提，开户享50元超商购物金